Przewodnik frankowicza / Jacek Czabański, Mariusz Korpalski, Tomasz Konieczny

W drugim wydaniu publikacji opisano skuteczne metody, za pomocą których kredytobiorcy mogą wygrać z bankiem w sprawach umów kredytów indeksowanych oraz denominowanych kursem obcej waluty, zwłaszcza franka szwajcarskiego.

Czytelnicy znajdą tu wyjaśnienia:

• jakie roszczenia mogą wynikać z zawarcia lub stosowania wadliwych umów kredytu;
• jak sądy (począwszy od sądów rejonowych, a kończąc na Sądzie Najwyższym i Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej) rozstrzygają spory na linii konsument–bank i na odwrót – obecnie bowiem coraz częściej to banki, w obawie o przedawnienie roszczenia, stają po stronie powodowej, domagając się zwrotu nienależnie wypłaconego kapitału kredytu oraz dochodząc przy okazji wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z tych środków;
• jakiego rodzaju rozwiązania i klauzule umowne budzą w umowach kredytowych istotne wątpliwości (nie tylko natury prawnej).

Z myślą o pełnomocnikach procesowych, zarówno tych stykających się po raz pierwszy z tego typu tematyką, jak i posiadających już doświadczenie w tzw. procesach frankowych, wiele miejsca poświęcono najistotniejszym zagadnieniom proceduralnym.

Autorzy – prawnicy praktycy reprezentujący kredytobiorców w sporach sądowych z bankami – poruszają wszystkie najważniejsze kwestie, opierając się na licznych przykładach z orzecznictwa sądów (tak krajowych, jak i zagranicznych, w tym zwłaszcza Trybunału Sprawiedliwości UE) dotyczącego kredytów indeksowanych i denominowanych kursem waluty obcej, nie wyłączając spraw, w których sami brali lub biorą czynny udział.

Książka jest przeznaczona zarówno dla osób zainteresowanych uwolnieniem się od zobowiązania kredytowego obarczonego ryzykiem walutowym, jak i dla ich pełnomocników oraz sędziów, do których trafiają tego typu sprawy.

Wykaz skrótów | str. 9

Wstęp | str. 11

Rozdział 1

Ochrona kredytobiorcy | str. 13

1. Status konsumenta | str. 13
2. Ochrona konsumenta przez działanie sądu z urzędu | str. 23
3. Przedsiębiorca jako klient banku | str. 29

Rozdział 2

Kredyty indeksowane i denominowane kursem CHF | str. 32

1. Skąd wziął się kredyt indeksowany do waluty obcej? | str. 32
2. Wcześniejsze doświadczenia innych krajów | str. 36
3. Reakcja nadzoru bankowego | str. 38
4. Ryzyko związane z kredytem powiązanym z kursem waluty obcej | str. 43
5. Nadużycie instytucji waloryzacji | str. 59
6. Spread walutowy | str. 62

Rozdział 3

Klauzule zmiennego oprocentowania w kredytach indeksowanych do kursu CHF | str. 70

1. Kredyt indeksowany a formuła oprocentowania | str. 70
2. Przykłady stosowanych klauzul zmiennego oprocentowania | str. 73
3. Na czym polega nieprawidłowość blankietowej formuły oprocentowania? | str. 76
4. Jak banki wykorzystywały w praktyce przyznaną sobie dowolność w kształtowaniu oprocentowania? | str. 81
5. Możliwe sankcje względem klauzuli zmiennego oprocentowania | str. 84

5.1. Całkowita albo częściowa nieważność umowy kredytu | str. | str. 84

5.2. Niezwiązanie konsumenta niedozwoloną (abuzywną) klauzulą zmiennego oprocentowania | str. 88

Rozdział 4

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego | str. 94

Rozdział 5

Skutki wadliwości | str. 101

1. Bezwzględna nieważność umowy pozwalającej na dowolne kształtowanie wysokości zobowiązania jednej ze stron | str. 101
2. Skutki stosowania nieuczciwych postanowień umownych | str. 106
3. Zwrot nienależnego świadczenia | str. 127

3.1. Zwrot nienależnego świadczenia w prawie unijnym | str. 127

3.2. Teoria dwóch kondykcji a teoria salda | str. 129

3.3. Rozliczenia kredytu „w trójkącie” ze szczególnym uwzględnieniem rozliczeń małżonków | str. 134

3.4. Brak wynagrodzenia za korzystanie z kapitału | str. 141

3.5. Brak zastępowania (surogacji) świadczenia banku | str. 146

3.6. Brak możliwości wyzbycia się wzbogacenia | str. 148

3.7. Wyjątki od zasady zwrotu nienależnego świadczenia | str. 150

3.7.1. Wiedza o nienależności świadczenia | str. 150

3.7.2. Zgodność świadczenia z dobrymi obyczajami | str. 152

3.7.3. Świadczenie po terminie przedawnienia | str. 154

3.7.4. Świadczenie jeszcze niewymagalne | str. 155

Rozdział 6

Wypowiedzenie umowy kredytu/uchylenie wykonalności BTE           | str.    156

1. Przesłanki i termin wypowiedzenia kredytu | str. 156
2. Jak wyglądało i jak teraz wygląda egzekwowanie wypowiedzianego kredytu? | str. 159
3. Bankowy tytuł egzekucyjny wydany po wypowiedzeniu kredytu indeksowanego lub denominowanego kursem CHF | str. 165

Rozdział 7

Przedawnienie i odsetki za opóźnienie | str. 172

1. Przedawnienie roszczeń banku do konsumenta | str. 172
2. Przedawnienie roszczeń konsumenta do banku | str. 184
3. Odsetki | str. 193

Rozdział 8

Postępowanie sądowe | str. 196

1. Powództwo kredytobiorcy | str. 196

1.1. Roszczenie kredytobiorcy o ustalenie nieważności umowy i zapłatę | str. 197

1.2. Roszczenie ewentualne o ustalenie bezskuteczności postanowień umownych | str. 198

1.3. Wartość przedmiotu sporu | str. 200

1.4. Właściwość sądu | str. 200

2. Zabezpieczenie powództwa | str. 201
3. Współuczestnictwo w sporze | str. 206
4. Potrącenie | str. 213
5. Prawo zatrzymania | str. 219
6. Zawieszenie postępowania | str. 224
7. Ugoda | str. 225
8. Powaga rzeczy osądzonej i prawomocność materialna | str. 230

Rozdział 9

Wykreślenie hipoteki | str. 240

O Autorach | str. 249